La comisión de
gestión de los planes no podrá superar el 0,5% del capital gestionado, entre la
gestora y el banco. La patronal y los sindicatos participarán en los organismos
de estos.
El ministro de
Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, José Luis Escrivá,
quiere extender los planes de pensiones entre las empresas y los
trabajadores. Más específicamente, entre las pequeñas y medianas empresas,
los autónomos y entre las administraciones. Por esta razón, el ministro ha
planteado a la patronal y a los sindicatos un anteproyecto de ley de los fondos
y planes de pensiones de promoción pública, al que ha EXPANSIÓN ha tenido
acceso, y cuyos puntos más importantes son los siguientes:
- ¿Qué son los fondos de pensiones de empleo de
promoción pública? Son aquellos que promoverá el Ministerio de
Inclusión, Seguridad Social y Migraciones a través de una Comisión
Promotora y de Seguimiento que creará el propio departamento. Por lo
tanto, será la Seguridad Social la que en todo momento tutele los fondos.
- ¿Cuál es el objetivo de estos fondos? Extender
el ahorro complementario de las pensiones de la Seguridad Social a través
de los planes en las empresas, también conocidos como planes de empleo.
Más en concreto, el objetivo del Gobierno es facilitar el acceso a estos
fondos y planes de pensiones a las pequeñas y medianas empresas, a los
salarios medios y bajos. También a los trabajadores autónomos y a los
empleados de todas las administraciones.
- ¿Cómo quiere el Gobierno convencer al trabajador
de que no hay riesgo en el ahorro? El principio general de la
Seguridad Social en este tema es "fomentar, que no imponer, el
desarrollo de planes de pensiones en los que el trabajador, de forma
automática, reduzca periódicamente el nivel de riesgo de sus inversiones
conforme avanza en edad". O, dicho de otra manera, "este sistema
[el que prepara el Gobierno] permite ahorrar con más rentabilidad cuando
se es más joven y preservar el ahorro cuando se está próximo a la jubilación".
La Seguridad Social explica que "sólo una minoría de empresas ha
tomado esta consideración en la elaboración de sus planes, a pesar de que
lleva algunos años en vigor" la normativa que permite reducir los
riesgos [en el plan de pensiones] del partícipe a medida que se va
haciendo mayor.
- ¿Qué cubrirán los planes de pensiones? Los
planes de empleo de aportación definida cubrirán la jubilación, sin
perjuicio de que pueda haber otras prestaciones, siempre y cuando estén
aseguradas, tanto si están promovidas por empresas como por
administraciones.
- ¿Qué son los planes de pensiones simplificados? Se
trata de facilitar el acceso a estos planes a las pymes, a través de la
negociación colectiva sectorial; a las diputaciones y ayuntamientos y a
las empresas públicas. También a los trabajadores autónomos, a través de
sus organizaciones. Además, podrán hacer uso de los planes de pensiones
simplificados los colegios profesionales o las mutualidades de previsión
social, en los que sus partícipes sean autónomos.
- ¿Quién pone el dinero? Las empresas y
los trabajadores con acuerdos en la negociación colectiva. Los convenios
son la clave de la estrategia general del Ejecutivo para extender los
planes de pensiones entre los trabajadores. Por esta razón, el Gobierno ha
aumentado en dos años la desgravación fiscal para estos planes. Así, el
ahorro bonificable ha pasado de 2.000 a 8.500 euros en 2022. Por el
contrario los planes individuales han pasado desde una desgravación del
ahorro de 8.000 a 1.500 euros en 2022. Siempre dentro de la cuantía máxima
bonificable de 10.000 euros. Escrivá ya ha anunciado que el Gobierno va a
continuar su estrategia de favorecer el ahorro en los planes de empleo en
perjuicio de los planes individuales de pensiones.
- ¿Cómo va a tutelar la Seguridad Social los
fondos de pensiones de empleo de promoción pública? A través de
la Comisión Promotora y de Seguimiento de los fondos. "Promoverá su
constitución inicial y velará por el desarrollo de los mismos". En
realidad, es el órgano del Ministerio de la Seguridad Social que va a
tener la última palabra en todo. "Establecerá y aprobará la
estrategia de inversión común de los fondos de pensiones de empleo".
Representará al fondo de pensiones hasta que se constituya la Comisión de
Control Especial del fondo. Muy importante es que la Seguridad Social
tendrá derecho de veto sobre las decisiones que tome la Comisión del Fondo
que afecten a las siguientes cuestiones: la política de inversión de los
recursos y la sustitución de la entidad gestora y depositaria del fondo.
Además, podrá vetar las modificaciones de las normas internas del fondo e
incluso disolver el mismo. Por lo tanto, es la Seguridad Social, el
Gobierno, el que va a tener la última palabra sobre la gestión de un fondo
específico. La comisión estará formada por cuatro funcionarios de la
Seguridad Social y no estará remunerada.
- ¿Qué es la Comisión de Control Especial del
fondo? Es el organismo que gestionará directamente el fondo,
aunque con la tutela de la Seguridad Social. Es más, el Ministerio nombrará
a nueve de los diecisiete miembros de la comisión. Los ocho miembros
restantes serán propuestos, a partes iguales, cuatro cada uno, por CEOE y
Cepyme , y por CCOO y UGT, salvo en las comunidades autónomas donde pueda
haber otros sindicatos más representativos o con un nivel suficiente de
representación. Por ejemplo, en el País Vasco están los sindicatos
nacionalistas ELA y LAB. Cada tres años se producirá la renovación de
nueve de los miembros de la comisión. O si no hubiera diecisiete, de la
mitad más uno de la misma. Como mucho, el mandato durará seis años. Serán
retribuidos y el sueldo podrá tener un componente variable en función de
los resultados. Los integrantes de esta comisión deben ser personas de
reconocida experiencia, conocimiento y capacidad de supervisión y gestión.
Serán designadas por la Seguridad Social, con las propuesta de empresarios
y sindicatos en lo que se refiere a sus representantes.
- ¿Qué gestoras podrán presentarse al concurso
para gestionar el fondo? Todas aquellas que estén autorizadas por
la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones porque cumplen la
legalidad vigente. En segundo lugar, tendrán que gestionar un patrimonio
que, al cierre del año anterior al concurso, debe ser superior a los 1.000
millones de euros. Hasta 3.000 millones de patrimonio, las gestoras podrán
presentar dos propuestas de fondos de pensiones de promoción pública o
tres propuestas, si al cierre del ejercicio anterior al concurso
gestionaban un patrimonio superior a los 3.000 millones.
- ¿Qué entidades depositarias de los fondos pueden
presentarse? Deben tener un volumen de activos en fondos de
pensiones superior a los 10.000 millones de euros. Y deben tener este
requisito en el ejercicio anterior al que presente su propuesta de fondos
de pensiones ante la Seguridad Social. Por cierto, tienen que ser tres
proyectos como máximo.
- ¿Qué comisiones podrán cobrar las gestoras y las
entidades depositarias? Gestoras y bancos no podrán superar en
conjunto una comisión del 0,5% del valor de las cuentas del fondo de
pensiones. En el caso de las gestoras la comisión no podrá superar el
0,4%, y en el caso del banco, el 0,1%. Este punto es muy importante,
porque va rebajar los costes del plan de pensiones para el ahorrador, para
la empresa y los trabajadores, teniendo en cuenta que la media de comisión
ahora está entre el 1% y el 1,75% según Escrivá. En todo caso, el Gobierno
quiere introducir competencia en la previsión complementaria, y esta es
una de las razones de que CEOE no vea bien la entrada de la Seguridad
Social en un mercado privado. Tanto gestoras como bancos tendrán que
integrarse en una plataforma digital para que los potenciales clientes
puedan tener toda la información sobre los planes y su evolución.
- ¿Cuáles deben ser los objetivos de la inversión
del fondo de pensiones? La inversión tiene como principales
objetivos "el interés exclusivo de los partícipes teniendo en cuenta
la rentabilidad, el riesgo y el impacto social de las inversiones".
No obstante, el Gobierno recuerda que en todo el mundo los activos de los
fondos de pensiones "contribuyen a financiar las transformaciones
energéticas". Y también, "fomentan la innovación social en
aspectos tan relevantes como la vivienda social o los microcréditos".
Fuente: Expansion